Сплит‑платежи и маркетплейсы: схемы выплат и комплаенс
Table of contents
Что такое сплит‑платежи на маркетплейсе
Сплит‑платеж — это механизм, при котором оплата покупателя делится и распределяется между несколькими получателями: продавцами (мерчантами), маркетплейсом (комиссия), логистикой, партнерами и т. д. Для «сплит платежи маркетплейс» ключевая задача — автоматизировать распределение платежей и прозрачно организовать выплаты продавцам с учетом удержаний и возвратов.
Зачем это нужно:
- Упростить бухгалтерию и снизить ручные ошибки при распределении платежей.
- Обеспечить своевременные выплаты продавцам и соответствовать регламенту площадки.
- Соблюдать требования комплаенса (KYC/KYB, 54‑ФЗ, PCI DSS) и AML‑политик.
Полезно знать: базовую механику приема платежей мы описали на странице Интернет‑эквайринг, а особенности возвратов — на странице Возвраты и чарджбеки.
Схемы распределения платежей
Сплит‑эквайринг поддерживает несколько моделей разреза платежа. Выбор зависит от юридической конструкции и бизнес‑логики маркетплейса.
| Схема распределения |
Как работает |
Когда выбрать |
Плюсы |
Особенности/риски |
| Агентская (маркетплейс — агент) |
Платеж поступает агенту, затем делится и перечисляется продавцам с удержанием комиссии |
Классическая модель маркетплейсов товаров и услуг |
Гибкость удержаний, централизованный контроль |
Требуется строгий учет чеков 54‑ФЗ и KYC продавцов |
| Эквайринг для субмерчантов (split settlement) |
Провайдер ведет субсчета продавцов; распределение происходит на стороне провайдера |
При большом количестве продавцов и строгих SLA |
Масштабируемость, меньше нагрузки на финкоманду |
Повышенные требования к комплаенсу и договорной схеме |
| Эскроу/холдинг |
Средства временно удерживаются (до подтверждения получения) и затем распределяются |
Высокий риск возвратов или длительная доставка |
Снижение споров, защита покупателя |
Увеличение сроков зачисления и части затрат |
| Гибрид (элементы агентской + эскроу) |
Комиссии удерживаются сразу, часть суммы резервируется |
Маркетплейсы услуг, билеты, аренда |
Баланс скорости выплат и безопасности |
Сложнее логика возвратов и частичного сплита |
Важно: корректное «распределение платежей» должно учитывать доставку, скидки, промо‑субсидии и удержание комиссии площадки.
Регламент выплат marketplace
«Регламент выплат marketplace» — документ/настройки, определяющие график и правила выплат продавцам:
- Частота: ежедневно (D+1/D+2), дважды в неделю, еженедельно.
- Порог выплаты: минимальная сумма для вывода.
- Холды и резервы: сроки удержания части средств под возвраты/споры.
- Валюта и конвертация: для кросс‑бордера и мультивалюты.
- Каналы выплат: банк, карта, кошелек, СБП‑платеж в банк.
Сроки перечислений зависят от схемы и банковских дней. Детали — на странице Сроки и зачисления.
Пример базового регламента
- D+1 выплаты на расчетный счет продавца при сумме > 5 000 ₽.
- Резерв 5% на 14 дней для категорий с повышенными возвратами.
- Отдельная выплата доставки логисту по подтверждению отгрузки.
Регистры выплат и сверка
«Регистры выплат» — машиночитаемые реестры (CSV/JSON/XLSX) с детализацией распределения: строчка на карточку заказа, позицию товара или продавца.
Что должно быть в реестре:
- Идентификаторы: payment_id, order_id, seller_id, submerchant_id.
- Статусы: captured/settled/refunded/chargeback.
- Суммы: валовая сумма, комиссия маркетплейса, комиссии провайдера, налоги, выплаты продавцам.
- Реквизиты получателя: банк/карта/СБП, назначение платежа.
- Атрибуты для 54‑ФЗ: признак агента/принципала, НДС по позициям.
Рекомендация: автоматизируйте сверку с бухгалтерией через API и выгрузки — см. Аналитика и отчеты.
Комиссии, удержания и резервы
При сплит‑модели комиссия может удерживаться:
- Сразу при распределении (net‑settlement): «сумма продавцу = валовая − комиссия маркетплейса − комиссия провайдера − доставка − иные удержания».
- Отдельно (gross‑settlement): вся сумма уходит продавцу, комиссии выставляются актом — реже используется.
Типовые удержания:
- Комиссия маркетплейса (фикс + %).
- Логистика/фулфилмент.
- Продвижение/маркетинг.
- Резерв на возвраты и штрафы.
За прозрачность и предсказуемость затрат отвечает настроенная тарификация. Подробнее — Тарифы и комиссии.
Возвраты, частичный возврат в сплите и чарджбеки
Возвраты в сплит‑платежах сложнее, потому что затрагивают нескольких получателей. Варианты:
- Пропорциональный: вернуть доли всем участникам по их частям.
- Приоритетный: сначала возвращается часть товара, затем доставка/услуги.
- Сценарный: зависит от причины возврата (брак, невыкуп, отмена доставки).
Ключевые кейсы:
- Частичный возврат по позиции: «частичный возврат сплит» должен уменьшить выплату конкретному продавцу и скорректировать комиссии.
- Возврат после выплаты: производится сторно через отрицательную позицию в следующем реестре или удержанием из будущих выплат.
- Чарджбек по карте: при успешном чарджбеке сумма списывается, а у продавца формируется задолженность/взаимозачет.
Подробности о процессах и сроках — в разделе Возвраты и чарджбеки.
Комплаенс: KYC продавцов, 54‑ФЗ и PCI DSS
Для устойчивой модели маркетплейса необходимо соблюдать несколько регуляторных требований.
- KYC/KYB онбординг продавцов. Проверка личности/юрлица, бенефициаров, ОКВЭД, санкционные списки, валидация реквизитов. Упоминание «kYC продавцов» в регламенте допустимо, но корректнее — KYC.
- 54‑ФЗ и кассы. При агентской схеме важно корректно пробивать чеки: кто является продавцом, кто агентом, как распределять НДС по позициям. Подробно — 54‑ФЗ и онлайн‑касса.
- PCI DSS. Если вы принимаете карты, инфраструктура и процессы должны соответствовать PCI DSS. Мы покрываем мерчанты и субмерчанты технически — см. Безопасность и PCI DSS.
- AML/антифрод. Лимиты, санк‑скрининг, мониторинг подозрительных операций. Холды и резервы снижают потери.
Интеграция: CMS, API и способы оплаты
Запуск сплита возможен как для новой площадки, так и для уже работающего магазина.
- Быстрый старт: модули для популярных CMS и маркетплейс‑движков — Интеграция с CMS.
- Глубокая кастомизация: вебхуки, payout‑API, reconciliation‑эндпоинты — API и документация.
- Способы оплаты: банковские карты, Apple Pay/Google Pay, Система быстрых платежей (СБП), QR. Детали по СБП и QR — СБП и QR‑платежи.
- Подписки/оплата услуг с периодикой: при необходимости — Рекуррентные платежи с привязкой карты или токена СБП.
- Кросс‑бордер: мультивалюта и зарубежные карты — Международные платежи.
Хотите понять, как сплит повлияет на конверсию? Сравните подходы — Оптимизация конверсии.
Аналитика, статусы и отчеты
Для прозрачности «выплаты продавцам» и мониторинга всей цепочки от оплаты до перечисления используйте статусную модель.
| Объект |
Примеры статусов |
Описание |
| Платеж |
authorized, captured, canceled, refunded, chargeback |
Жизненный цикл транзакции покупателя |
| Распределение |
allocated, on_hold, released |
Назначение долей участникам и удержания |
| Выплата |
scheduled, processing, settled, failed |
Ход перечисления продавцу |
Гибкая отчётность и фильтры по продавцам, категориям и периодам помогут заранее выявлять аномалии. Смотрите модуль Аналитика и отчеты.
Лучшие практики и типовые ошибки
- Настройте единый «источник истины»: платеж → позиции заказа → сплит → реестры выплат. Любая ручная корректировка должна оставлять след.
- Четко опишите SLA в «регламенте выплат marketplace»: сроки, споры, удержания, порядок частичных возвратов.
- Делайте KYC до первого перевода. Не допускайте «выплаты продавцам» без проверенных реквизитов.
- Автоматизируйте пропорции сплита: учитывайте НДС, скидки, промо‑бюджеты.
- Планируйте резервы. Особенно для категорий с высоким риском возвратов.
- Тестируйте интеграцию на sandbox: полноценные сценарии «частичный возврат сплит», отмена доставки, чарджбек.
- Подготовьте службу поддержки продавцов и покупателей — см. Служба поддержки.
- Перед выбором провайдера оцените условия — Сравнение провайдеров.
FAQ коротко
- Можно ли распределять один платеж между десятками продавцов? Да, провайдер поддерживает многополучателей с учётом комиссий и налогов.
- Поддерживаются ли выплаты по СБП? Да, как канал вывода, см. СБП и QR‑платежи.
- Как организовать фискализацию по 54‑ФЗ при агентской модели? Через корректные признаки агента/принципала и раздельные чеки — см. 54‑ФЗ и онлайн‑касса.
- Где посмотреть комиссии? На странице Тарифы и комиссии.
- Сколько занимает зачисление? Смотрите Сроки и зачисления.
Итоги и следующий шаг
Сплит‑платежи — фундамент для маркетплейса: корректное распределение платежей, прозрачные регистры выплат и строгий комплаенс делают модель масштабируемой и предсказуемой. Внедряя сплит, вы снижаете операционные риски, упрощаете «выплаты продавцам» и повышаете доверие.
Готовы обсудить запуск? Ознакомьтесь с как подключить, изучите API и документацию и базовый раздел FAQ. Если нужны примеры из вашей отрасли — загляните в Сферы и кейсы или уточните у нас в Службе поддержки.