Глоссарий интернет‑эквайринга: термины и определения

Этот глоссарий эквайринг собрал ключевые термины интернет‑эквайринга на одной странице. Если вы выбираете провайдера, подключаете онлайн‑оплату или настраиваете безопасность и аналитику, держите эту шпаргалку под рукой. За обзором основ зайдите на страницу Что такое интернет‑эквайринг.

Table of contents

• Базовые участники и понятия
• Процесс платежа: авторизация, клиринг, зачисление
• Безопасность: PCI DSS, 3‑D Secure, токенизация
• Возвраты и споры: чарджбек, что значит чарджбек 3DS
• Режимы списания: CIT/MIT (мит сит платежи), рекуррентные
• 54‑ФЗ: ОФД и чек онлайн
• Методы оплаты: СБП, QR, split, международные
• Метрики и конверсия: коды, идентификаторы, аналитика
• Интеграция: CMS, API, вебхуки
• Тарифы и зачисления: комиссии и резервы
• Аббревиатуры и коды: краткая таблица
• Что дальше

Базовые участники и понятия

• Эквайер — банк или организация, принимающая платежи в пользу продавца (мерчанта) и перечисляющая выручку.
• Эмитент — банк, выпустивший карту плательщика; принимает решение, авторизовать платеж или отклонить.
• Платежный провайдер (PSP) — технологическая платформа, объединяющая платежный шлюз, антифрод, биллинг и интерфейсы для бизнеса.
• Платежный шлюз (Gateway) — транспортный уровень: безопасно передает данные между сайтом, эквайером и платежными системами.
• Мерчант — продавец/ТСП, принимающий онлайн‑платежи. Идентификатор торговца — MID.
• MCC (Merchant Category Code) — четырехзначный код категории бизнеса; влияет на тарифы, риск‑профиль и доступность методов оплаты.
• PSP vs. банк‑эквайер — провайдер может работать с несколькими эквайерами и предлагать маршрутизацию транзакций. Обзор рынков и подходов — в разделе Сравнение провайдеров.

Процесс платежа: авторизация, клиринг, зачисление

• Авторизация — проверка доступности средств и рисков эмитентом. На этом этапе банк может поставить сумму на холд.
• Холдинг (Hold) — временная блокировка средств на карте клиента до подтверждения (Capture).
• Capture/Completion — подтверждение списания после авторизации. Может быть мгновенным или отложенным (например, при доставке).
• Клиринг — обмен финансовыми данными между участниками для финального списания средств.
• Сеттлемент/Зачисление — перевод средств мерчанту. Важны cut‑off time, выходные и праздничный календарь. Подробнее см. Сроки и зачисления.
• Reversal — отмена авторизации до финального списания.

Безопасность: PCI DSS, 3‑D Secure, токенизация

• PCI DSS — международный стандарт защиты данных держателей карт. Если вам нужны pci dss понятия в двух словах:
  • Уровни 1–4 зависят от объема транзакций;
  • SAQ‑анкеты (A, A‑EP, D) определяют набор требований;
  • Лучший способ снизить зону ответственности — не обрабатывать и не хранить PAN на своем сервере (Hosted/Redirect‑оплата, токенизация).
  • Подробный разбор — в разделе Безопасность и PCI.
• 3‑D Secure 2.x — протокол аутентификации держателя карты.
  • Frictionless Flow — аутентификация без дополнительного шага, на основе риск‑оценки.
  • Challenge Flow — клиент подтверждает платеж в приложении/СМС банка.
  • Liability shift — при корректной 3DS‑аутентификации ответственность за многие фрод‑чарджбеки смещается с мерчанта на эмитента.
• Токенизация — замена PAN на токен, пригодный для безопасного повторного списания (vault у провайдера, HSM‑защита).

Возвраты и споры: чарджбек, что значит чарджбек 3DS

• Refund — возврат клиенту уже списанных средств (полный или частичный). Сроки зависят от схемы клиринга и банков.
• Void/Cancel — отмена незавершенной авторизации до клиринга.
• Chargeback — принудительное списание операции с мерчанта по спору клиента через платежную систему. Причины: фрод, неоказанная услуга, дубль, техническая ошибка и др.
• Dispute lifecycle — Representment (возражение мерчанта), Pre‑Arbitration, Arbitration. Комиссии и дедлайны зависят от платежной системы. Подробнее — Возвраты и чарджбеки.

Что значит чарджбек 3DS

Чарджбек 3DS — это спор по операции, прошедшей 3‑D Secure. Наличие 3DS снижает риск фрод‑чарджбеков благодаря liability shift, но не исключает споры по качеству товара/услуги, недоставке, ошибкам суммы и т.п. Итог: 3DS — не иммунитет от чарджбеков, а инструмент снижения фрода и переноса ответственности при корректной аутентификации.

Режимы списания: CIT/MIT (мит сит платежи), рекуррентные

В терминах платежных систем часто встречаются CIT и MIT — в разговорной речи иногда говорят «мит сит платежи» (имеется в виду MIT/CIT).

Режим	Кто инициирует	Примеры	Нужен 3DS	Комментарий
CIT (Customer‑Initiated Transaction)	Клиент	Разовая оплата на сайте, в приложении	Обычно да	Повышает одобрение и переносит ответственность на эмитента при фроде
MIT (Merchant‑Initiated Transaction)	Продавец	Дозачет чаевых, добор доставки, split‑shipment	Обычно нет	Основан на ранее полученном согласии клиента (reference txn/token)
Рекуррентные (подвид MIT)	Продавец по расписанию	Подписки, абонплаты	На первом платеже — да	Первичное CIT с 3DS + токен, дальше списания MIT

Рекуррентные платежи, границы ответственности и best practices собраны в разделе Рекуррентные платежи.

54‑ФЗ: ОФД и чек онлайн

Онлайн‑продавцы обязаны передавать фискальные данные в ОФД и выдавать чек онлайн. Встречающаяся формулировка оффд и чек онлайн — разговорная форма; юридически корректно: ОФД и электронный кассовый чек.

• ОФД — оператор фискальных данных, принимает чеки от кассы и передает в ФНС.
• Онлайн‑касса — устройство/софт, формирующее фискальные документы (признак оплаты, НДС, предмет расчета и др.).
• Чек коррекции — исправление фискальных данных при ошибках.
• Фискализация интернет‑платежей — связка платежа и чека по событию Capture/Refund. Подробности — в разделе 54‑ФЗ и онлайн‑касса.

Методы оплаты: СБП, QR, split, международные

• СБП и QR — быстрые платежи по номеру телефона/QR с низкой комиссией и мгновенным зачислением. Подробнее — СБП и QR‑платежи.
• Split‑платежи и маркеплейсы — автоматическое распределение суммы между продавцами, агентами, сервисами. Как это работает: Маркетплейсы и split.
• Международные платежи — прием карт и альтернативных методов за пределами РФ, мультивалюта, конвертация. Детали: Международные платежи.

Метрики и конверсия: коды, идентификаторы, аналитика

• Approval Rate — доля одобренных авторизаций;
• Decline — отказ эмитента или антифрода; hard/soft declines и логика повторов;
• ECI — индикатор электронной коммерции и участия 3DS;
• CVV/CVC, AVS — проверки карты и адреса (для cross‑border);
• RRN/ARN — идентификаторы поиска операций в банках и платежных системах.

Идентификатор	Где используется	Зачем нужен
RRN (Retrieval Reference Number)	Банк‑эквайер/эмитент	Поиск операции в процессинге, сверка с выпиской
ARN (Acquirer Reference Number)	Платежная система/выписка	Трек операции при споре и возврате
ECI	3DS/электронная коммерция	Уровень риска и участие аутентификации

Как повышать конверсию и читать отчеты: Оптимизация конверсии и Аналитика и отчеты.

Интеграция: CMS, API, вебхуки

• Hosted/Redirect — платежная страница на стороне провайдера; снижает требования PCI DSS, ускоряет запуск.
• Iframe/Embedded — виджет на сайте; баланс UX и безопасности.
• H2H/Server‑to‑Server — прямые запросы к API; максимальный контроль, повышенные требования к безопасности.
• SDK/Checkout — готовые компоненты для Web/iOS/Android.
• API‑ключи, подписи (HMAC), idempotency‑keys — гарантируют целостность и защиту от повторов.
• Webhooks/IPN — уведомления провайдера о статусах платежей, чарджбеков и возвратов.

Готовые плагины и примеры кода — в разделах Интеграция с CMS и API и документация.

Тарифы и зачисления: комиссии и резервы

• MDR (Merchant Discount Rate) — совокупная комиссия эквайринга.
• Interchange/Assessment/Markup — из чего складывается ставка по картам.
• Комиссии за СБП/QR — обычно ниже карт, но зависят от банка.
• Chargeback fee/Refund fee — платы за обработку споров и возвратов.
• Rolling reserve — удержание части оборота на период риска.
• Cut‑off time и график выплат — когда деньги поступят на расчетный счет. Подробнее — Тарифы и комиссии и Сроки и зачисления.

Аббревиатуры и коды: краткая таблица

Сокращение	Расшифровка	Что это
PCI DSS	Payment Card Industry Data Security Standard	Стандарт безопасности данных держателей карт
3DS	3‑D Secure	Протокол аутентификации в e‑commerce
ACS	Access Control Server	Сервер аутентификации эмитента в 3DS
DS	Directory Server	Узел платежной системы для 3DS‑маршрутизации
ECI	Electronic Commerce Indicator	Маркер участия 3DS/уровня риска
CVV/CVC	Card Verification Value/Code	Код проверки карты
AVS	Address Verification Service	Проверка адреса держателя карты
RRN	Retrieval Reference Number	Референс операции в банке
ARN	Acquirer Reference Number	Референс операции в платежной системе
MID	Merchant ID	Идентификатор торговца
MCC	Merchant Category Code	Код категории бизнеса
TSP	Token Service Provider	Сервис токенизации платежных данных

Что дальше

• Хотите быстро запустить прием платежей на сайте? Смотрите раздел Как подключить.
• Выбираете способ оплаты для вашей ниши — от СБП до split? Поможет блок Сферы и кейсы.
• Остались вопросы — загляните в FAQ или напишите в Службу поддержки.

Итог: теперь вы понимаете ключевые термины интернет эквайринга и быстрее ориентируетесь в настройках, тарифах и безопасности. Готовы к следующему шагу? Сравните условия и переходите к подключению — Тарифы и комиссии.